Automatização bancária: 10 processos-chave que deve automatizar

A automatização de processos tornou-se um dos principais vectores de qualquer estratégia de transformação digital. Um ingrediente essencial no caminho para a empresa inteligente, todos os peritos em tecnologia concordam que esta tecnologia é fundamental.

Consultorias especializadas como a Gartner prevêem que até 2024, as organizações reduzirão os seus custos operacionais em 30% graças à combinação desta hiper-automação com um repensar dos fluxos do processo.

Estado do sector bancário em termos de automatização

O relatório Unión Bancaria, ¿una vacuna contra la crisis? (União Bancária, uma vacina contra a crise?), preparado pela PwC, é contundente ao concluir que a digitalização na banca espanhola é mais urgente do que nunca se as instituições quiserem acelerar a mudança que o negócio está a sofrer. Considerando que os bancos passam 50% do seu tempo a recolher e processar dados, já não é tanto uma questão de “ser ou não ser digital”, mas sim de “como ser digital”.

Assim, é inevitável abordar a automatização de processos e operações, ainda mais considerando o processo de concentração bancária que estamos a viver no nosso país. Neste sentido, foram feitos progressos significativos na aplicação da tecnologia RPA, com experiências bem sucedidas como as vividas durante as semanas de confinamento pandémico por uma das maiores instituições do nosso país, que foi capaz de processar e depositar empréstimos em menos de três minutos, poupando mais de 57.000 horas de trabalho e zero erros.

Processos mais automatizados no sector

Como se trata de tarefas altamente sistematizadas, sujeitas a regras muito específicas, o sector bancário tem muitos processos que podem ser automatizados:

1. • Gestão de empréstimos. Como mencionado acima, a automatização traz benefícios significativos à gestão de empréstimos, onde é necessário analisar muita documentação para, entre outras coisas, fazer uma avaliação correcta do risco e da solvabilidade do cliente. A hiper-automação, ou seja, as tecnologias RPA combinadas com a Inteligência Artificial (IA), conseguiu reduzir estes processos analíticos a apenas alguns minutos em comparação com os dias ou semanas necessários no passado.
   • Integração de sistemas bancários. Quando dois grandes bancos se fundem, como vimos com o Bankia e o CaixaBank ou o Unicaja e o Liberbank, a integração dos seus sistemas de informação bancária não seria possível sem a aplicação de tecnologias de automação. Isto torna possível, por um lado, simplificar a identidade do cliente e, por outro, fornecer informação estratégica ao cliente para optimizar o serviço ao cliente.
   • Detecção de fraudes e branqueamento de capitais. Dado o enorme volume de informação que precisa de ser analisado e verificado para detectar estas acções criminosas, se as instituições só o pudessem fazer manualmente, veriam os seus tempos de operação aumentarem e o número de operações que são capazes de realizar seria reduzido.
   • Processamento de cartões de crédito. Tal como na gestão de empréstimos, os bancos têm de analisar muita informação para minimizar o risco de insolvência aquando da emissão de cartões de crédito. A tecnologia RPA racionaliza todo o processo, aderindo a regras comerciais pré-estabelecidas e eliminando estrangulamentos.
   • Gestão de hipotecas. Graças à automatização das tarefas e à aplicação de algoritmos, os prazos para a concessão de hipotecas foram reduzidos e executados de forma desacompanhada, praticamente na sua totalidade, cobrindo todo o ciclo de vida burocrático e mesmo com a participação de terceiros, tais como agências de avaliação.

• Criação de conta bancária. Com a popularização da banca electrónica, a criação de contas e o chamado onboarding digital é agora uma questão de minutos. Um bot é responsável por orientar o cliente e criar a conta automaticamente, libertando os gestores desta tarefa.
• Conformidade regulamentar. A banca é um dos sectores mais regulamentados, e este quadro regulamentar está sujeito a muitas alterações. A tecnologia RPA pode manter esta conformidade actualizada, assegurando que nenhuma regulamentação seja violada e preservando o controlo e a rastreabilidade tanto dos dados como das acções tomadas com eles.
• Automatizar a geração de relatórios de auditoria. Estreitamente relacionada com o ponto anterior, a hiper-automação permite uma maior transparência e, além disso, uma maior rapidez nas auditorias.
• Serviço ao cliente. Por detrás dos bots e assistentes virtuais que resolvem os nossos incidentes através da web, telefone, mensagens instantâneas… estão tecnologias RPA e AI que até transferem o problema ou consulta automaticamente para um agente quando este não é capaz de o resolver por si próprio.
• Subscrição de crédito. Para conceder um empréstimo, um banco tem de fazer uma referência cruzada de muitas informações que por vezes residem em diferentes sistemas de informação. No entanto, as regras de negócio são sempre as mesmas, pelo que a tecnologia RPA é capaz de automatizar o processo, executando-o mais rapidamente e reduzindo o risco de erros no seu processamento.

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Vantagens da automatização na banca

• Redução de custos. Embora não seja o objectivo mais importante, dado que a procura de eficiências operacionais tem precedência, uma estratégia de automatização pode poupar 25-50% do tempo e custo de processamento. Além disso, a implementação da RPA não requer alterações significativas à infra-estrutura – nenhuma se for escolhido o modelo de nuvem – o que acelera o retorno do investimento.
• Melhor utilização dos dados. Graças à automatização e ao uso de algoritmos, é possível tirar o máximo partido dos dados tratados pela entidade, independentemente de estarem em sistemas herdados, acelerando assim os processos analíticos e a geração de relatórios para a tomada de decisões.
• Optimizar as operações recorrentes. A aplicação destas tecnologias assegura a optimização das operações repetitivas, de modo que os processos dos quais fazem parte ganham em velocidade, produtividade e eficiência, proporcionando uma compreensão mais profunda das operações. Além disso, a escalabilidade também joga a seu favor, uma vez que um bot pode lidar com um elevado volume de operações 24x7x365.
• Melhor experiência do cliente. A rapidez e simplicidade que a automatização traz às operações resulta numa clara melhoria na experiência do cliente, que cada vez mais exige o “aqui e agora” na sua relação com a entidade.
• Segurança e rastreabilidade do processo. Os processos automatizados contribuem para uma melhor estruturação do funcionamento interno e dos fluxos de informação da entidade, sendo tudo isto registado no sistema a fim de aumentar a segurança e a transparência de cada uma das operações.

Como implementar a automatização na banca

Dado que pelo menos uma dúzia de processos – que por sua vez envolvem muitas sub-tarefas – se prestam à automatização na banca, o melhor é começar pequeno e construir à velocidade de cruzeiro. Há três passos principais a seguir numa estratégia de automação e este artigo poderia ajudá-lo a cobrir o primeiro deles: identificar e avaliar processos nos quais implementar a RPA.

A fase seguinte seria desenvolver casos de utilização, para que não só seja mais fácil calcular a poupança de custos que a automatização trará, mas também o aumento da eficiência operacional que experimentará. É importante estabelecer certos KPIs, tais como poupança de tempo, libertação de recursos humanos na execução de tarefas, redução de erros, etc.

Finalmente, o terceiro passo seria seguir um plano de implementação abrangente, uma vez que os benefícios tenham sido observados em áreas organizacionais específicas, e alargar o âmbito da tecnologia RPA, envolvendo activamente as áreas que dela beneficiarão.

Serviços Adea

A Adea tem equipas de peritos no sector bancário e de serviços financeiros que, após mais de 20 anos de experiência em gestão de processos, têm uma perfeita compreensão das peculiaridades dos fluxos de informação neste segmento. Esta equipa de especialistas é aquela que, em estreita colaboração com as entidades, avalia os processos de back-office que podem ser automatizados e ajuda a definir e executar uma estratégia abrangente.

Desde o processamento da documentação gerada nas agências bancárias até à automatização da sua classificação e subsequente integração sem acompanhamento na custódia digital, incluindo o envio diário de informação para diferentes departamentos, a Adea tem a especialização necessária para se tornar o companheiro de viagem ideal para esta transformação digital.